Archiwum kategorii: Wartość pieniądza w czasie - Strona 2

Wartość bieżąca pieniądza – dyskontowanie proste

Wysłane przez dnia 24 kwietnia 2011 2 komentarze

W życiu najczęściej spotykamy się z pojęciem wartości przyszłej pieniądza. Warto jednak wiedzieć jak ustalić dzisiejszą (bieżącą) wartość pieniądza. Matematyka finansowa tego typu operacje określa mianem dyskontowania. Jest to operacja odwrotna w stosunku do oprocentowania. W tym wpisie przyjrzymy się dyskontowaniu prostemu, czyli takiemu, w przypadku którego nie mamy do czynienia z pojęciem kapitalizacji.

Operacje dyskontowania pomogą nam zrozumieć poniższe przykłady. Rozwiązywać je będziemy przy wykorzystaniu poniższego wzoru. Jest to przekształcony wzór na przyszłą wartość pieniądza – dokładnie opisany we wpisie Wartość przyszła pieniądza – oprocentowanie proste.

Czytaj więcej »

Realna wartość pieniądza

Wysłane przez dnia 26 marca 2011 1 komentarz

Załóżmy, że Bank X nalicza rocznie 10% odsetek od oszczędności. Niestety po roku za zgromadzoną sumę nie kupimy o 10% więcej dóbr niż dziś. Dlaczego? Zazwyczaj ceny rosną w czasie, jest to zjawisko inflacji. Obniża ona wartość pieniądza w czasie. Oczywiście nie nominalną, obniża wartość realną pieniądza. Warto o tym pamiętać, szczególnie analizując wartość pieniądza w okresie długoterminowym.

Czytaj więcej »

Przeciętna stopa procentowa – oprocentowanie proste (cz. 1)

Wysłane przez dnia 6 lutego 2011 1 komentarz

W jednym z poprzednich wpisów (Wartość przyszła pieniądza – oprocentowanie proste zmienne w czasie) przedstawiłem sposób rozwiązywania zadań, w których spotykamy się ze zmienną w czasie stopą procentową. Wprawdzie zamieściłem tam wzór na policzenie średniej stopy procentowej, niemniej warto tematykę tę rozszerzyć.

Czytaj więcej »

Wartość przyszła pieniądza – oprocentowanie złożone zmienne w czasie

Wysłane przez dnia 27 stycznia 2009 2 komentarze

W ostatnim wpisie (Wartość przyszła pieniądza – oprocentowanie proste zmienne w czasie) przedstawiłem sposób rozwiązywania zadań, w których mamy do policzenia, np. odsetki od lokaty bankowej przy zmiennym oprocentowaniu, ale bez ich kapitalizacji w trakcie trwania lokaty. W rzeczywistości odsetki są bardzo często kapitalizowane w trakcie trwania lokaty. Zazwyczaj raz do roku w przypadku lokat kilkuletnich. Samo oprocentowanie jest zaś zmienne w czasie. Pokażę zatem jak podejść do rozwiązywania takich zadań.

Czytaj więcej »

Wartość przyszła pieniądza – oprocentowanie proste zmienne w czasie

Wysłane przez dnia 26 stycznia 2009 4 komentarze

W jednym z poprzednich wpisów (Wartość przyszła pieniądza – oprocentowanie proste) przedstawiłem metodę obliczenia przyszłej wielkości kapitału przy założeniu braku kapitalizacji odsetek w czasie, np. w trakcie trwania lokaty bankowej. Zakładane oprocentowanie miało być jednak stałe w czasie. W życiu jednak możemy często spotkać się także z oprocentowaniem zmiennym. Poniżej przedstawiam podejście do tej kwestii.

Czytaj więcej »